Finsalud investigará la salud de los empleados bancarios.

Finsalud investigará la salud de los empleados bancarios.

Publicado en el blog Alternativas Económicas por .

Las secuelas de la crisis financiera de 2008 perduran. Los estragos ocasionados no se han limitado a los perjuicios económicos para cientos de miles de familias, sino que en muchos casos han afectado también a su salud. La Fundación Finsalud ha impulsado varios trabajos de investigación sobre los trastornos en la salud que han sufrido los clientes bancarios que han sido víctimas de abusos y malas prácticas por parte de las entidades.

Un estudio de la fundación de 2017 concluyó que las personas que habían perdido una parte relevante de sus ahorros en participaciones preferentes y obligaciones subordinadas o habían sufrido importantes menoscabos como titulares de hipotecas en moneda extranjera (multidivisas) tenían peor salud física y mental y peor calidad de vida que la población general de las mismas características.

En el curso de su foro anual celebrado la semana pasada en Madrid, la fundación anunció la puesta en marcha de una nueva investigación para examinar las variaciones de salud de los empleados del sector bancario en relación a su actividad laboral. La Fundación Finsalud, cuyo presidente de honor es José Manuel Ribera Casado, catedrático emérito de Geriatría, ha recibido indicios de las situaciones de estrés padecidas por los trabajadores de banca durante la crisis y años posteriores a consecuencia de la presión en la comercialización de determinados productos.

El trabajo se desarrollará por un equipo, cuyo investigador principal será el matemático y doctor en biología Miguel Juliá. La investigación contará con la colaboración del sindicato Confederación Intersindical de Crédito, (CIC ), presidida por Gonzalo Postigo. El trabajo se realizará con una muestra de 5.000 empleados bancarios. La iniciativa ofrecerá la participación a los demás sindicatos y a las asociaciones de las entidades financieras.

La celebración del foro propició un amplio debate sobre el retroceso que están registrando los derechos de los consumidores durante los últimos años a consecuencia de la última crisis financiera. El deterioro de los derechos de los ciudadanos se ha acelerado por el proceso de digitalización y la concentración de entidades financieras y energéticas que ha debilitado la posición de los clientes ante las cada vez más grandes y poderosas corporaciones.

El retroceso en los derechos de los ciudadanos es debido principalmente a la falta de una legislación adecuada, la ausencia de una autoridad que proteja específicamente a los consumidores y a la involución que ha experimentado la Sala Civil del Tribunal Supremo en determinados asuntos vitales para los consumidores.

La decadencia de derechos fue analizada por destacados juristas en el foro. La abogada Patricia Gabeiras, reconocida experta en las hipotecas en moneda extranjera, uno de los productos que ha causado más estragos, mostró su preocupación por los cambios recientes en la doctrina del alto tribunal que «no contribuyen a la seguridad jurídica, sino que están creando el caos». Gabeiras, que ha logrado 13 sentencias de las 24 que ha dictado el Tribunal Supremo a favor de los clientes en relación a las multidivisas, censuró el cambio del máximo tribunal en el orden civil, que ha dejado de apoyar los derechos de los consumidores como había hecho en el pasado, siguiendo la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).

La misma preocupación por la inseguridad jurídica y el caos creado expresó el abogado Pablo Franquet, especialista en swaps o permutas financieras, otro producto que ha ocasionado severos estragos a familias y empresas. El abogado mostró su inquietud por la creación por el Tribunal Supremo de la categoría del «cliente minorista experto», un concepto que en su propia definición encierra una clara contradicción y que no está previsto en la ley. La normativa MIFID que regula los mercados e instrumentos financieros distingue tres categorías de actores en este campo. Los minoristas, que se corresponden con los consumidores, que son los que tienen menos información y a  los que la ley concede la máxima protección; los profesionales y los denominados contraparte (bancos y empresas de inversión) que son los que tienen el máximo conocimiento del mercado y la menor protección legal. La nueva categoría de «minorista experto», deja a los consumidores en una situación de protección inferior a la de los profesionales.

La desprotección de los consumidores fue analizada desde otra perspectiva por Matilde Cuena, catedrática de Derecho Civil, que criticó al supervisor porque a su juicio «no ha hecho su trabajo». Reprochó la situación existente en España donde una misma autoridad tiene la misión de garantizar la solvencia de las entidades y proteger a los consumidores. Es un sistema que, en su opinión, no puede funcionar porque «el mismo señor tutela al verdugo y a la víctima». Abogó por el modelo conocido como twin peaks o picos gemelos, constituido por dos autoridades independientes, una para garantizar la solvencia de los bancos y otra para proteger a los consumidores. Cuena, investigadora visitante en la Facultad de Derecho de la Universidad de Harvard, puso como referente el modelo  implantado por Barack Obama tras la crisis financiera en Estados Unidos, que creó la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, (CFPB por sus siglas en inglés) con importantes poderes. El director de la oficina, actualmente Rohit Chopra, cuenta con total independencia para nombrar a su equipo y dispone de los recursos financieros que precisa. En 2020 impuso sanciones a las entidades financieras por 12.900 millones de dólares, (11.170 millones de euros) y sus resoluciones beneficiaron a 175 millones de personas.

El aumento de las malas prácticas inquieta a las autoridades. Gloria Caballero, subdirectora de Educación Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), reconoció que la institución «lleva ya tiempo preocupada por el aumento de estafas y fraudes».

Gloria Caballero y José Manuel Gómez de Miguel, antiguo jefe de Regulación Bancaria del Banco de España, plantearon la conveniencia de potenciar la educación financiera de los ciudadanos para mejorar el conocimiento de sus derechos en sus actividades relacionadas con las entidades financieras. La presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), Patricia Suárez, defendió también la necesidad de aumentar la educación financiera, pero advirtió que «era insuficiente para proteger de forma eficaz a los consumidores». Señaló que no se puede trasladar toda la responsabilidad de lo ocurrido a la falta de conocimiento de los ciudadanos. «A mí», añadió, «una mejor educación no me habría salvado, y por eso me decidí a crear una asociación».

En el acto intervino también Carlos Ballugera, registrador de la propiedad y presidente del Consejo de Consumidores y Usuarios, que subrayó la necesidad de distinguir entre inversores y ahorradores. «No se puede dar el mismo trato», señaló, «a los inversores que buscan la manera de obtener una mejor rentabilidad que a los consumidores que van al mercado para satisfacer sus necesidades», como es el caso de los que tienen que pedir una hipoteca para adquirir una vivienda.

Fernando Zunzunegui, abogado, profesor de Derecho del Mercado Financiero en la Universidad Carlos III y presidente de Finsalud, sintetizó las intervenciones desarrolladas en el foro expresando su preocupación por la desprotección de los ciudadanos. Definió la situación actual como de «anomia, que se caracteriza por la inexistencia de normas, o incumplimiento de las existentes». Defendió el principio de la Constitución de 1812, reiterado en la de 1978, que proclama que el fin de toda sociedad política «es el bienestar de los individuos». El profesor Zunzunegui insistió en la idea de perseguir el bienestar de los ciudadanos y para ello planteó la conveniencia de «cuidar el sistema y adaptarlo a las necesidades de los ciudadanos».

Otras referencias: Derechos económicos en retroceso.

 

Las inclusiones ilegítimas en registros de morosos pueden dar lugar a una indemnización por daños morales (STS 9 septiembre 2021).

Las inclusiones ilegítimas en registros de morosos pueden dar lugar a una indemnización por daños morales (STS 9 septiembre 2021).

STS, Sala de lo Civil, núm. 592/2021, de 9 de septiembre de 2021, recurso: 2462/2020. Ponente: Excmo. Sr. D. Antonio Garcia Martinez.

Sinopsis completa en PDF.

Indemnización por daños morales “[…] En la sentencia 130/2020, de 27 de febrero, dijimos: «[E]sta sala ha declarado en STS de 5 de junio de 2014, rec. núm. 3303/2012, que dada la presunción iuris et de iure, esto es, no susceptible de prueba en contrario, de existencia de perjuicio indemnizable, el hecho de que la valoración del daño moral no pueda obtenerse de una prueba objetiva no excusa ni imposibilita legalmente a los tribunales para fijar su cuantificación […]. Se trata, por tanto, «de una valoración estimativa, que en el caso de daños morales derivados de la vulneración de un derecho fundamental del art. 18.1 de la Constitución, ha de atender a los parámetros previstos en el art. 9.3 de la Ley Orgánica 1/1982, de acuerdo con la incidencia que en cada caso tengan las circunstancias relevantes para la aplicación de tales parámetros, utilizando criterios de prudente arbitrio». […] “La inclusión de los datos de una persona en un registro de morosos sin cumplirse los requisitos establecidos por la LORD, sería indemnizable en primer lugar la afectación a la dignidad en su aspecto interno o subjetivo, y en el externo u objetivo relativo a la consideración de las demás personas. […]. En la sentencia 245/2019, de 25 de abril, señalamos, de forma más reducida: […] «5.- Son elementos a tomar en consideración para fijar la indemnización el tiempo que el demandante ha permanecido incluido como moroso en el fichero, la difusión que han tenido estos datos mediante su comunicación a quienes lo han consultado, y el quebranto y la angustia producida por el proceso más o menos complicado que haya tenido que seguir el afectado para la rectificación o cancelación de los datos incorrectamente tratados». […] Consideradas las anteriores circunstancias, así como la inconveniencia de fijar en estos supuestos indemnizaciones simbólicas que podrían provocar […] efectos disuasorios inversos, y teniendo también en cuenta, por un lado, que la indemnización de 7.000 € por daño moral que es objeto de solicitud no resulta desajustada a las que hemos reconocido en este tipo de casos […] y, por otro lado, que no cabe asumir lo que la demanda alega en este punto, a saber, que falta la prueba del daño y/o perjuicio y que el Sr. Diego no ha podido verse sorprendido por la inclusión de sus datos en los ficheros de morosos, dado que basta la inclusión indebida en el fichero para que se produzca la intromisión ilegítima (sentencia 226/2012, de 9 de abril, que cita la del pleno de 24 de abril de 2009), y esta basta, a su vez, para que la existencia del perjuicio que da derecho a indemnización, la que se extiende al daño moral, se presuma iuris et de iure, y, de otra parte, no cabe convertir al Sr. Diego en responsable de los incumplimientos de la demandada, que, repetimos, solo cuando actúa autorizada por la ley, puede ver excluida la ilegitimidad de la afectación del derecho al honor provocada por la comunicación de los datos personales del supuesto «moroso» a un fichero sobre incumplimiento de obligaciones dineraria; por todas estas circunstancias, decimos, consideramos procedente la concesión de una indemnización por daño moral en la cuantía reclamada de 7.000 € […].” [Énfasis añadido]

Celebrado el Primer Foro Anual de la Fundación Finsalud

Celebrado el Primer Foro Anual de la Fundación Finsalud

· El Foro se centró en la educación financiera, la función del asesor financiero, o la seguridad jurídica en el mercado financiero.

· El evento celebrado en el Consejo General de la Abogacía Española fue seguido por 300 personas de forma telemática mediante retransmisión en directo.

Madrid.- El 3 de noviembre tuvo lugar en el Consejo General de la Abogacía Española el primer Foro de la Fundación Finsalud.

El evento que pudo seguirse mediante su retransmisión en directo congregó en tres mesas coloquio a diversos especialistas en las áreas de la educación financiera, el asesoramiento financiero y la seguridad jurídica.

La apertura del acto corrió a cargo del Presidente de Honor de la Fundación, José Manuel Ribera Casado que presentó el proyecto sin precedentes “Empleo en Banca y Salud”. Se trata de una investigación financiada por la Fundación que abordará el impacto en la salud de los trabajadores de banca de los cambios a los que se encuentra sometido su sector. La presentación del proyecto corrió a cargo del investigador Miguel Juliá y participó también Gonzalo Postigo, Presidente de la Confederación Intersindical de Crédito, sindicato que facilitará el contacto con los participantes en la muestra del estudio.

Posteriormente, tuvo lugar la mesa coloquio dedicada a los fines y objetivos de la educación financiera, en ella Gloria Caballero, subdirectora del departamento de educación financiera de la CNMV centró su intervención en el papel de la educación financiera para impulsar buenas decisiones de inversión. Por su parte, José Manuel Gómez de Miguel, antiguo jefe de la división de regulación de Banco de España habló de la digitalización financiera, destacando los beneficios que tiene dicha transformación para el sector, pero también alertando de los riesgos que presenta como por ejemplo con la disminución de la disposición de efectivo en zonas rurales o las dificultades de acceso a las personas mayores. Por último, Patricia Suarez, presidenta de Asufin detalló el modelo de su asociación sobre la promoción de la educación financiera.

En la mesa dedicada a la función del asesor financiero intervinieron Santiago Satrústegui, presidente de EFPA España, entidad colaboradora con el evento que destacó que estamos viviendo una gran transformación en el asesoramiento y la necesidad de cuidar el sistema. Fernando Ibáñez, presidente de ASEAFI, expuso el impacto de la digitalización en la labor de los asesores financieros y la importancia de una independencia libre de retrocesos, por último, Sara Gutiérrez, socia de Finreg360 destacó dentro de las novedades en la regulación de los asesores financieros la flexibilización de MIFID II tras la pandemia.

 

En la última mesa dedicada a la seguridad jurídica en el mercado financiero y a la figura del minorista experto. Patricia Gabeiras, socia fundadora de Gabeiras y asociados lanzó una crítica a la inseguridad jurídica actual generada por diversas resoluciones subjetivas del Tribunal Supremo que no atienden a los rasgos objetivos de los instrumentos financieros y su correcta comunicación al cliente, en esa línea Pablo Franquet, socio de Fieldfisher exploró de forma crítica la figura híbrida del minorista experto y su irrupción en el panorama jurídico. Por último, Matilde Cuena, profesora universitaria y vicepresidenta de la Fundación Hay Derecho, entidad colaboradora con el evento destacó la necesidad de crear una autoridad protectora del cliente financiero siguiendo el modelo americano.

El acto finalizó con unas palabras de Fernando Zunzunegui, presidente de la Fundación que destacó las palabras de Santiago Satrústegui y la necesidad de cuidar el sistema para lograr el bienestar financiero.

La Fundación Finsalud lanza un estudio sin precedentes sobre la salud de los empleados de banca, un sector en profunda reconversión.

La Fundación Finsalud lanza un estudio sin precedentes sobre la salud de los empleados de banca, un sector en profunda reconversión.

El patronato de la Fundación Finsalud ha aprobado hoy llevar a cabo un destacado estudio denominado Empleo en banca y salud en el contexto de la profunda reconversión que afecta a este sector.

El patronato de la fundación Finanzas y Salud (FinSalud) ha aprobado en su reunión de 3 de noviembre de 2021 el lanzamiento de un estudio de gran alcance sobre la salud de los empleados de banca. El estudio se realiza en el contexto de la profunda reconversión que sufre la banca. Esta reconversión afecta al corazón del modelo de negocio estrechando márgenes e introduciendo nuevos instrumentos especialmente digitalizados. Todo ello tiene una importante incidencia en la salud de los empleados de banca.

El estudio contará con la dirección de Don Miguel Juliá, Doctorado en biología e investigador postdoctoral en Instituto de Salud Carlos III y especializado en biomonitorización humana.

Por otro lado, el estudio contará con la colaboración de la CIC, Confederación Intersindical de Crédito. CIC colaborará en el estudio, entre otros, aportando los datos de la muestra que se cifra en 5.000 personas.

El estudio se presentó en el Foro Anual de Finsalud. El Foro contó, entre otros, con la participación de Roberto Serrano, presidente de ADABANKIA, Gloria Caballero, Subdirectora del Departamento de Educación Financiera de la CNMV, José Manuel Gómez de Miguel, antiguo jefe de la División de Regulación Bancaria del Banco de España, Patricia Suarez, Presidenta de ASUFIN,  Pau Monserrat, CEO de Futur Finances, Santiago Satrústegui, Presidente de EFPA, Fernando Ibañez, presidente de ASEAFI, Sara Gutiérrez, socia de FinReg 360, Andreu Missé, socio fundador de la revista Alternativas Económicas, Pablo Franquet, socio de la firma Fieldfisher, Patricia Gabeiras, socia de Gabeiras & Asociados, Matilde Cuena, catedrática de Derecho Civil. El estudio fué presentado por el Presidente Honorífico de la Fundación Finsalud, Don José Manuel Ribera Casado, catedrático emérito de geriatría y académico de la Real Academia Nacional de Medicina.

La Fundación Finsalud organiza su Foro Anual

La Fundación Finsalud organiza su Foro Anual

La fundación Finsalud organiza el Foro Anual Finsalud el próximo 3 de noviembre de 2021.

La cita tendrá lugar en la sede del Consejo General de la Abogacía Española (Pº de Recoletos nº 13 de Madrid), se hará en formato mesas coloquio y podrá seguirse de forma telemática, así como con asistencia presencial.

La inauguración del acto correrá a cargo de Fernando Zunzunegui y acto constará de tres mesas coloquio de una duración aproximada de 45 minutos cada una, todas moderadas por patronos de la Fundación.

La primera mesa, centrada en los fines y objetivos de la educación financiera estará moderada por Roberto Serrano, y contará con las ponencias de Gloria Caballero, subdirectora del departamento de educación financiera de la CNMV, José Manuel Gómez de Miguel patrono de la Fundación y Patricia Suarez, presidenta de ASUFIN y antigua patrona de Finsalud.

La segunda mesa coloquio que dará comienzo a las 18 horas abordará la función del Asesor Financiero y estará moderada por Pau Monserrat, y participan Santiago Satrustegui, Presidente de EFPA España,  Fernando Ibañez, presidente de ASEAFI y Sara Gutierrez socia de Finreg360.

Por último, la mesa destinada a analizar la seguridad jurídica en el mercado financiero con especial atención a la figura del cliente minorista experto, estará moderada por Andreu Missé, vicepresidente de la Fundación y contará con las ponencias de los patronos de la fundación Pablo Franquet, Patricia Gabeiras y de la vicepresidenta de la Fundación Hay Derecho, Matilde Cuena.

La clausura del acto correrá a cargo del Presidente Honorario de la Fundación, José Manuel Ribera Casado.

Este acto se enmarca dentro de las actividades de la Fundación enfocadas a mejorar la educación financiera y la salud de los mercados financieros, estos objetivos se unen al estudio del efecto de las prácticas financieras abusivas en la salud.

El acto es patrocinado por Zunzunegui Abogados, principal benefactor de la Fundación y cuenta con la colaboración de la Fundación Hay derecho y de EFPA España, asimismo la asistencia presencial por parte de asociados de EFPA podrá convalidarse por dos horas de formación para la recertificación EIA, EIP, EFA y EFP. Para los asistentes online, será necesario que superen el test para la suma de las 2 horas

La inscripción al evento puede realizarse aquí.

Asesoramiento financiero y salud física y mental.

Asesoramiento financiero y salud física y mental.

Publicado en la Revista de Asesores Financieros de EFPA

 

La Fundación Finsalud fue creada con el objetivo de mejorar la salud física y mental de las personas que han sufrido fraudes financieros y se ha convertido en un referente en cuestiones relacionadas con finanzas y salud con la publicación del estudio “Fraudes financieros y salud” en el año 2017. La revista de Asesores Financieros de EFPA recoge el testigo de las labores iniciadas por la por la Fundación publicando en su último número un artículo sobre “Situación financiera y salud física y mental” en el que cuenta con la colaboración de María Victoria Zunzunegui quien fue Patrona de la Fundación, miembro del Comité Científico e investigadora principal del estudio.

En este artículo Maria Victoria manifiesta que “los efectos de los problemas financieros en la salud física y mental están muy documentados, empezando por los efectos de la pobreza crónica y continuando por las pérdidas económicas abruptas (economic shocks). El dinero cura y su ausencia enferma. La relación entre riqueza y salud es un amplio campo de investigación de la epidemiología social, últimamente muy centrado en la evaluación de los efectos de políticas públicas para la erradicación de la pobreza sobre la salud de la población”. Además, añade que, “la relación de confianza entre el asesor financiero y su cliente debería estar basada en la ética profesional. Los consumidores de productos financieros deberían estar protegidos y un actor importante en esta protección debería ser el asesor financiero”.